Verantwoording
Hoe wij rekenen
Elke uitkomst op deze site komt uit een regel die je kunt nalezen. Hieronder staat welke normen we gebruiken, waar ze vandaan komen, wanneer ze zijn gecontroleerd — en wat de tool bewust niet doet.
De normen die we toepassen
Alle factoren waarmee de
hypotheekcheck rekent. Bedragen en percentages staan er bewust niet bij: die
verschillen per situatie en veranderen door het jaar heen.
Normen van 1 januari 2026 · laatst gecontroleerd op
23 augustus 2026
| Onderdeel | Wat we meenemen | Bron |
|---|---|---|
| Inkomen en huishouden | ||
| Aard van het inkomen | Vast, tijdelijk met of zonder intentieverklaring, uitzend- en oproepwerk en zelfstandig. Per aanvrager kunnen meerdere bronnen tegelijk meetellen | Trhk artikel 2 |
| Vast inkomen | Opgebouwd uit de losse bestanddelen: maandsalaris, vakantiegeld en een vaste dertiende maand of eindejaarsuitkering | Trhk artikel 2 lid 1 |
| Tijdelijk contract | Met intentieverklaring op het huidige inkomen, met het voorbehoud dat de werkgever die intentie ook verklaart. Zonder verklaring op het gemiddelde van drie volledige kalenderjaren | Trhk artikel 2 lid 1 en 2 |
| Uitzend- en oproepwerk | Met perspectiefverklaring op het huidige maandsalaris; zonder verklaring op het gemiddelde van de afgelopen jaren | Trhk artikel 2 lid 3 · NHG |
| Ondernemersinkomen | Het laagste van het gemiddelde over de beoordelingsperiode en het laatste jaar. De periode volgt de duur van de onderneming: één, twee of drie jaar | Trhk artikel 2 lid 2 · NHG C.7.10 |
| Korte ondernemershistorie | Bij een onderneming die nog geen drie jaar bestaat wordt een afslag op het resultaat toegepast | Acceptatienormen |
| Inkomensverklaring Ondernemer | Het definitieve toetsinkomen komt uit de Inkomensverklaring Ondernemer. Wat de check toont is een indicatie vooraf; voor een bruikbare uitkomst is die verklaring nodig | NHG C.7.10 |
| Variabele beloning | Alleen persoonsgebonden beloning telt mee, na drie jaar ontvangst en gemaximeerd op een deel van het vaste inkomen. Een bonus die van het bedrijfsresultaat afhangt telt niet mee | Acceptatienormen |
| Tweede inkomen | Volledig meegeteld bij het gezamenlijke toetsinkomen | Trhk artikel 3 lid 6 |
| Eenpersoonshuishouden | Aanvullende vrijstelling op de leencapaciteit | Trhk artikel 3 lid 8 |
| Alimentatie | Partneralimentatie als correctie op het toetsinkomen; kinderalimentatie telt niet mee | NHG C.7.14 |
| Leeftijd en AOW | Geboortejaar bepaalt de AOW-leeftijd; binnen tien jaar daarvan geldt een aangepaste toets | Trhk artikel 2 lid 5 |
| Verhuurinkomen en tijdelijke uitkeringen | Tellen niet mee, en dat staat zichtbaar in je resultaat | Eigen keuze, geen geverifieerde norm |
| Schulden en verplichtingen | ||
| Studielening | Het wettelijke termijnbedrag, gebruteerd. Bij een aflosvrije periode of draagkrachtmeting wordt herrekend | Trhk artikel 3a |
| Doorlopend krediet en creditcardlimiet | Vast percentage van de oorspronkelijke som | NHG C.7.16.1 |
| Aflopend en persoonlijk krediet | De werkelijke maandlast, zoals vrijwel de hele markt toetst | NHG C.7.16.1 · acceptatienormen |
| Private lease | Hoofdsom gedeeld door de looptijd | NHG |
| De woning | ||
| Energielabel | Een vrijstelling die per label verschilt — van geen enkele bij de laagste labels tot een aanzienlijk bedrag bij de hoogste | Trhk artikel 4 lid 3 tot 5 |
| Verduurzaming | Aanvullende ruimte voor energiebesparende maatregelen, afhankelijk van het huidige label | Trhk artikel 4 |
| Erfpachtcanon | De bruto jaarcanon omgerekend naar maandlast, gecorrigeerd bij een oplopende of te herziene canon | NHG C.7.2 |
| Erfpachtregime | Het percentage dat hoort bij het regime en het tijdvak van de woning | Gemeentelijke besluiten |
| Appartement en VvE | We vragen ernaar omdat vrijwel elke geldverstrekker een actieve VvE eist. De servicekosten worden niet apart in mindering gebracht: de normen houden forfaitair al rekening met eigenaarslasten | Trhk bijlage 1 · acceptatienormen |
| Onderpandwaarde | Het deel van de woningwaarde dat maximaal gefinancierd mag worden | Trhk artikel 5 |
| NHG | Zodra NHG van toepassing is, wordt de striktere norm toegepast | NHG Voorwaarden & Normen 2026-1 |
| Kosten en belasting | ||
| Overdrachtsbelasting | Tarief afhankelijk van leeftijd, hoofdverblijf en woningwaarde. De startersvrijstelling wordt per verkrijger beoordeeld, niet per huishouden | Belastingdienst 2026 |
| Kosten koper | Notaris, taxatie en advies als indicatie, zonder situatietoeslagen | Marktoriëntatie |
| Eigen middelen | Spaargeld, schenking of overwaarde | — |
| Rekenkader | ||
| Financieringslastpercentage | De wettelijke tabel, op basis van toetsinkomen en toetsrente | Trhk artikel 3 lid 5, bijlage 1 |
| Toetsrente | De voorgeschreven toetsrente bij een korte rentevaste periode, anders de geoffreerde rente | Trhk artikel 3 lid 9 en 10 · AFM |
| Rentevaste periode | De periode die in jouw situatie de meeste ruimte geeft wordt automatisch bepaald | Trhk artikel 3 lid 9 en 10 |
Controle
Nagerekend, niet aangenomen
Een rekenregel klopt pas als je hem kunt terugvinden én kunt natrekken. Daarom werken we op drie manieren.
Herleidbaar naar de bron
Elke regel komt uit een openbaar stuk: de Tijdelijke regeling hypothecair krediet, de NHG-voorwaarden of een gemeentelijk besluit. Artikel en datum staan hierboven.
Nagerekend met casussen
De uitkomsten zijn nagerekend met casussen waarin geen persoons- of onderpandgegevens voorkomen. Wat we toetsen is de rekenregel, niet iemands dossier.
Bijgewerkt bij elke wijziging
Normen veranderen jaarlijks, de toetsrente per kwartaal. De datum van laatste controle staat op elke pagina waar een bedrag op staat.
Wat de tool bewust niet doet
Openheid over de grenzen hoort erbij. Deze onderdelen zitten er niet in, en dat is een keuze:
- Geen aflossingsvrije hypotheekdelen
- Geen meeneemregelingen van een bestaande hypotheek
- Geen restschuld van een vorige woning
- AOW, pensioen en uitkeringen nog niet als inkomensbron
- Verhuurinkomen en tijdelijke uitkeringen tellen op nul mee
- Servicekosten van een VvE worden niet apart afgetrokken
- Kosten koper als circa-bedrag, zonder situatietoeslagen
Waarom er geen banknamen staan
Zodra we zouden zeggen welke geldverstrekker in jouw situatie het gunstigst is, geven we advies. Daar gelden andere regels voor, en die willen we niet omzeilen.
Wat we wél doen: laten zien hoe breed iets in de markt gedragen wordt. Bijvoorbeeld dat dertien van de veertien verstrekkers waarvoor dit bekend is een aflopend krediet op de werkelijke last toetsen. Of dat er bij een canonherziening tien verschillende rekenwijzes in omloop zijn onder de twaalf verstrekkers waarvoor we dit hebben kunnen vaststellen. Dat is informatie, geen aanbeveling.
De grens van deze site. Wat je hier krijgt is een haalbaarheidsindicatie op basis van wat je invult. Het is geen hypotheekadvies in de zin van de Wft en geen aanbod. Voor persoonlijk advies verwijzen we naar aangesloten onafhankelijke adviseurs met een eigen vergunning.