Wat levert een beter energielabel op voor je hypotheek?

Een beter energielabel kan je meer hypotheekruimte geven voor de aankoop van een woning. In 2026 loopt die verruiming op tot € 30.000 bij label A++++, of € 40.000 met een energieprestatiegarantie van ten minste tien jaar. Wil je de woning verduurzamen, dan bestaat daarvoor een aparte regeling. Die twee bedragen hebben een verschillende bestemming.

In het kort

• Een energiezuinig label kan je maximale hypotheek op basis van inkomen verhogen. Je hoeft deze aankoopruimte niet aan nieuwe verduurzamingsmaatregelen te besteden.
• Voor energiebesparende maatregelen kun je daarnaast onder voorwaarden extra lenen. Dat leningdeel is wél bestemd voor de maatregelen.
• De tabel is geen garantie dat je het volledige bedrag krijgt: de woningwaarde en het beleid van de geldverstrekker blijven meetellen.

Hoeveel extra ruimte geeft je energielabel?

De bedragen staan in de officiële tabel voor 2026 en staan los van je inkomen. De linkerkolom hoort bij de aankoop, de rechterkolom bij het verduurzamen van de woning.

Energielabel	Voor de aankoop	Voor maatregelen
Bestaande woning zonder geldig label	€ 0	€ 10.000
E, F, G	€ 0	€ 20.000
C, D	€ 5.000	€ 15.000
A, B	€ 10.000	€ 10.000
A+, A++	€ 20.000	€ 10.000
A+++	€ 25.000	€ 0
A++++	€ 30.000	€ 0
A++++ met energieprestatiegarantie van tien jaar of langer	€ 40.000	€ 0

Drie dingen om bij deze tabel te weten. De aankoopruimte is extra ten opzichte van label E, F of G, en telt niet nog een keer bovenop een berekening waarin je label al is verwerkt. De € 40.000 vraagt om de genoemde garantie, niet alleen om een A++++-label. En de bovenste regel gaat over een bestaande woning zonder geldig label; voor nieuwbouw gelden eigen regels, die buiten dit artikel vallen.

De rechterkolom loopt grofweg de andere kant op: hoe minder zuinig de woning, hoe meer ruimte om hem te verbeteren. Wel in stappen — label A en label A++ geven bijvoorbeeld dezelfde ruimte voor maatregelen.

De uitgangspunten van onze berekeningen staan op Hoe wij rekenen.

Extra ruimte voor aankoop of voor maatregelen?

Een woning met label A kan binnen de inkomenstoets € 10.000 meer hypotheekruimte geven dan een woning met label G. Dat bedrag kan dus helpen om de aankoop te financieren. Je hoeft daarvoor niet eerst zonnepanelen of isolatie aan te schaffen.

Voor nieuwe energiebesparende maatregelen bestaat een afzonderlijke verruiming. Bij label A is die maximaal € 10.000. Wil je die benutten, dan moet je dat leningdeel aan de daarvoor toegestane maatregelen besteden. Het tabelbedrag is een plafond voor de verruiming, geen bedrag dat je automatisch krijgt. Laat de kosten en de financiering onderbouwen, en vraag welke depotvoorwaarden gelden.

Stel dat je bij label C € 8.000 aan toegestane maatregelen meefinanciert. Dan mag je voor die maatregelen niet zomaar de volledige € 15.000 tabelruimte opvoeren. Bij voldoende ruimte onder de andere grenzen kan het om € 8.000 gaan.

Ook blijft de woningwaarde een eigen grens. Zonder de verduurzamingsuitzondering is de hypotheek normaal maximaal 100 procent van de marktwaarde. Een goed label geeft dus geen automatisch recht om boven die waarde te lenen. Voor de kosten koper is daardoor vaak eigen geld nodig.

Wat scheelt het in euro’s?

We rekenen met dezelfde fictieve alleenstaande als in ons artikel over aflopend krediet: onder de AOW-leeftijd, een toetsinkomen van € 48.000 per jaar, geen overige financiële verplichtingen en volledige hypotheekrenteaftrek. De hypotheek wordt annuïtair getoetst over 360 maanden, met 10 jaar rentevast en een aangenomen rente van 4,55 procent. Dat geeft een basisruimte van € 984 per maand, en daarop is de aanvullende ruimte voor alleenstaanden van € 17.000 toegepast.

Bij gelijke aannames verhoogt label A het inkomensmaximum in dit voorbeeld met € 10.000 ten opzichte van label G. Dat is aankoopruimte. Als de woningwaarde eerder begrenst, kan de daadwerkelijk verkrijgbare hypotheek lager uitvallen.

Een voorbeeld daarvan: is de marktwaarde € 212.000, dan ligt de reguliere woningwaardegrens ook op € 212.000. Het berekende inkomensmaximum van € 220.100 bij label A maakt daar zonder een toepasselijke uitzondering geen hypotheek van € 220.100 van. Je zit dan aan de woning vast, niet aan je inkomen.

Wat kun je ermee doen?

Controleer of er een geldig label is

Kijk voor een bestaande woning het geregistreerde label en de geldigheidsdatum na in EP-online. Een label is normaal tien jaar geldig. Goede isolatie of een geplande verbouwing is op zichzelf geen labelbewijs. Bespreek met de hypotheekverstrekker welk label hij accepteert en welke stukken hij daarvoor nodig heeft.

Begroot maatregelen apart

Het maatregelenbedrag is geen subsidie en geen budget dat klaarstaat. Het is maximale extra ruimte binnen de inkomenstoets voor een lening waarmee je die maatregelen betaalt. Heb je offertes, neem die dan mee in het gesprek: daarmee wordt de ruimte concreet in plaats van theoretisch.

Een plafond van € 0 bij A+++ of beter betekent alleen dat deze regeling daar geen extra ruimte geeft. Het betekent niet dat maatregelen dan niet te financieren zijn; daarvoor kan gewone ruimte beschikbaar zijn.

Houd de overige grenzen in beeld

Bij aankoop van een bestaande woning gelden voor NHG in 2026 een gewone grens van € 470.000 en een bovengrens van € 498.200 inclusief energiebesparende voorzieningen. Het deel boven de gewone grens moet voor die voorzieningen zijn. De kosten en de lening worden afzonderlijk getoetst volgens de NHG-regels. Een verduurzamingsplan maakt een woning boven de gewone grens daarom niet automatisch geschikt voor NHG.

Hoeveel het label in jouw situatie uitmaakt, hangt ook af van je inkomen, je verplichtingen, de hypotheekrente en de woningwaarde. Een lopend krediet of een studieschuld werkt de andere kant op, en de rentevaste periode die je kiest kan je toetsrente en je leencapaciteit beïnvloeden.

Wat vaak wordt gedacht, maar niet klopt

• “Alle extra ruimte door een energielabel moet naar verduurzaming.” De aankoopverruiming hoeft niet naar maatregelen. De afzonderlijke maatregelenverruiming wél.
• “Met label A kan ik altijd € 10.000 meer bieden.” Het inkomensmaximum kan ten opzichte van label G € 10.000 hoger zijn. Of je dat bedrag ook kunt financieren, hangt daarnaast af van de woningwaarde, je eigen geld en de overige voorwaarden.
• “Bij A+++ kan ik geen verduurzaming financieren.” In 2026 geeft de aparte maatregelenregeling daar geen extra ruimte binnen de inkomenstoets. Financiering binnen de reguliere ruimte kan nog wel mogelijk zijn.